자동이체 점검만으로 돈 새는 구멍 막기

자동이체는 편해요. 신경 안 써도 알아서 나가니까요. 그런데 그 편리함이 함정이기도 합니다.

한 번 걸어두면 다시 안 봅니다. 저는 날 잡고 전부 열어봤다가, 제가 기억도 못 하는 게 몇 개 나와서 좀 놀랐어요.

왜 자동이체에서 돈이 새나

이유가 단순해요. 결제할 때마다 판단하지 않기 때문입니다.

물건을 살 때는 "이거 살까 말까"를 한 번이라도 생각하잖아요. 자동이체는 그 판단이 처음 한 번뿐이에요. 그 뒤로는 몇 년이고 그냥 나갑니다.

게다가 금액이 대부분 작아요. 4,900원, 9,900원. 한 건만 보면 "이 정도야" 싶은데 열 건이면 얘기가 달라집니다.

1. 전부 찾아내기

제일 중요한 단계예요. 기억에 의존하면 반은 놓칩니다.

• 주거래 은행 앱에서 자동이체 등록 목록 확인
• 카드사 앱에서 최근 12개월 내역 확인
• 앱스토어·구글플레이 구독 관리 따로 확인
• 통신사 요금 고지서 안의 부가서비스 확인
• 간편결제(페이) 앱의 자동결제 확인

12개월을 보는 이유는 연간 결제 때문이에요. 1년에 한 번만 빠져나가서 3개월 내역으로는 안 잡힙니다. 저는 이걸 안 보고 있다가 갱신 문자를 받고 알았어요.

2. 네 갈래로 나누기

찾아낸 걸 이렇게 분류해봤어요.

세 번째가 제일 많았어요. 이름만 봐서는 뭔지 모르겠는 게 두 개 있었는데, 둘 다 예전에 무료 체험으로 가입한 거였습니다.

3. 중복을 찾기

이게 의외로 많아요.

• 음악 스트리밍 두 개 (통신사 묶음 + 따로 가입)
• 클라우드 저장소 여러 개
• 비슷한 보장의 보험
• 안 쓰는 멤버십

특히 통신사 요금제에 이미 포함된 서비스를 따로 결제하는 경우가 흔합니다. 고지서를 한 번 펼쳐보세요.

4. 날짜를 한곳으로 모으기

이건 절약은 아닌데 관리가 훨씬 쉬워져요.

저는 자동이체 날짜를 월급일 다음 날로 전부 몰았습니다. 그러면 그날 한 번에 빠져나가고, 남은 돈이 그 달에 쓸 수 있는 전부가 돼요.

날짜가 흩어져 있으면 통장 잔액이 계속 오르내려서 얼마 남았는지 감이 안 옵니다. 하루에 몰면 그날 이후로는 잔액이 곧 예산이에요.

5. 해지할 때 확인할 것

바로 해지하기 전에 이건 한 번 보세요.

• 데이터 백업 — 클라우드나 메모 앱은 내보내기 먼저
• 약정·위약금 — 통신 요금제는 남은 약정 확인
• 재가입 조건 — 지금은 없어진 저렴한 요금제를 쓰고 있진 않은지
• 보험 — 해지 후 재가입이 불리할 수 있어 신중하게

보험은 특히 조심하셔야 해요. 나이가 들면 같은 조건으로 재가입이 안 되는 경우가 있습니다. 중복이 확실한 담보만 정리하시고, 애매하면 전문가와 상의하세요.

6. 목록을 남겨두기

정리하고 나면 남긴 것들을 메모에 적어두세요. 서비스명, 금액, 결제일까지요.

이게 있으면 다음 점검이 10분이면 끝납니다. 저는 6개월에 한 번 이 메모를 열어봐요.

얼마나 줄었나

제 경우 처음 점검에서 이렇게 나왔어요.

• 안 쓰던 구독 3개: 월 2만 4천 원
• 통신사 부가서비스 1개: 월 5천 원
• 중복 보험 담보 정리: 월 1만 2천 원

합쳐서 월 4만 1천 원, 1년이면 49만 2천 원입니다. 한 번 30분 쓰고 매년 이만큼이 줄어드는 거예요.

정리하면

• 은행·카드·앱스토어·통신사·페이 다섯 군데를 다 본다
• 12개월 치를 봐야 연간 결제가 잡힌다
• 뭔지 모르겠으면 해지한다
• 날짜를 월급일 다음 날로 모은다
• 남긴 목록을 메모에 적어둔다

금액은 제 경우라 서비스 구성에 따라 다를 거예요. 다만 "안 쓰는 건 없다"고 생각하고 열어보셨다가 놀라는 분들이 많더라고요.